开户

印章

  • 公章

  • 私章

  • 财务章

公司带来的材料

  1. 印章备案表

  2. 《章程》（有限公司需要提供）

  3. 大于百分之二十五的股东身份证一比一尺寸复印件

  4. 经营地的用地证明（当经营地和注册地不在同一地方时需要提供）

  5. 财务负责人身份证

  6. 财会人员身份证

  7. 一套账户资料

一套账户资料的定义

  • 营业执照

  • 开户许可证《基本存款账户信息》（开基本户的没得带）

  • 法人身份证（和手机号）

  • 非法人《授权书》

  • 经办人身份证（和手机号）

公司打印的

  1. 【补地区码/两个日期】开立单位银行结算账户申请书

  2. 单位银行结算账户综合授权书

  3. 非自然人客户受益所有人信息采集表（适用于有限公司）

  4. 机构税收居民身份声明文件（CRS）

  5. 【注意打勾】单位银行结算账户综合服务协议签约确认书

  6. 关于申请开T签署权限的授权书

  7. 预留印鉴申请书（建档）（注意：银行联和客户联的编号是否一致）

  8. 单位银行结算账户尽职调查核查表

其他协议

  • 人民币单位银行结算账户管理协议

  • 新一代企业电子银行服务合同

  • XX银行单位结算卡服务协议

一般户/外币户额外柜面打印

开户申请（内容大概：因公司业务需要，申请开立壹个一般户/美元户...）

开户意愿视频

开基本户时，须查看开户意愿视频是否已录制

如未录制，则现场用手机补录：未登录->首页->全部->账户管理->客户意愿采集->业务品种【开户】->输入开户申请编号或账号->拍照上传身份证->选择中文或英文录制->开始录制

X易路径

09客户服务->09账户->03开销户->15预约一站式开户柜面受理

操作流程

进入开户

选择一条状态为 “5-尽职调查已完成” 的预申请信息，点击“确认受理”按钮，开始开户（进入单位信息核查界面）。

单位信息核查

点“尽调查询绑定”按钮。

    - 已绑定：查看尽调影像
    - 未绑定：点击后，可以进一步绑定

异常信息提示。

一般显示无异常，若有异常可点击查看详情。

        - 企业联网核查异常信息
        - 触发尽调的规则信息

身份识别

电子营业执照确认（按钮亮显必点）

    - 客户用微信扫码。

三选一：

  • 法人微信扫码

  • 经办人拍照给法人扫码

  • 法人在微信电子营业执照小程序设置授权经办人后让被授权经办人微信扫

人行征询

人行征询发起：

  • 点击“人行征询发起”按钮
  • 补充信息，如存款注册地代码：xxxxxx

人行征询结果查询

  • 点击“人行征询结果查询”按钮
  • 如失败或无征询结果，可以重新点“人行征询发起”按钮以再次发起征询，直至人行征询结果返回“处理成功”为止。

开户信息确认

  1. 点击“开户信息确认”按钮，该界面默认显示客户预申请时的填写信息，可柜面修改。

  2. 点击“影像查看”按钮，查看预申请时客户上传的证照影像。

  3. 确认无误，点“下一步”按钮。

账户基础信息确认

预申请已采集信息

  • 人行存款人类别
  • 账户类型
  • 账户性质
  • 账户名称

法定代表人 => 企业法人

单位负责人 => 非法人企业

人行存款人类别：

根据统一社会信用代码证前两位限定

  • 企业法人
  • 非企业法人（注：这里不是指非法人企业）
  • 有字号个体工商户
  • 无字号个体工商户

核心存款人类别映射：

  • 01-企业法人及其分支机构
  • 14 农民专业合作社
  • 02-非法人企业及其分支机构
  • 26-有字号个体工商户
  • 27-无字号个体工商户

未采集信息

其他所有信息

检查账户类型和户名

  • 基本户、一般户，户名应与存款人名称一致。

开立一般户，还需选择“一般户用途”，枚举值如下：

  • 货款
  • 其他结算需要
  • 专用户，户名可为【存款人名称 + 后缀】或较少情况下可为【前缀 + 存款人名称】。

当专户资金性质为“单位内部的党、团、工会经费”时，支持录入户名前缀。

  • 临时户，户名可为【存款人名称 + 后缀】。

临时户必须录入有效期，且不能超过当前日期2年。

确认无误，点击“下一步”按钮。

联系信息确认

预申请已采集信息

柜面依然可修改

  • 注册地址
  • 经营地址
  • T讯地址
  • 法定代表人/单位负责人
  • 财务负责人（一般选“同法定代表人”）
  • 财会人员（视情况，一般选“同法定申请人”）

未采集信息

  • 日常联系人1（一般选“同开户申请人”）
  • 日常联系人2（一般选“同法定代表人”）

确认无误，点击“修改信息确认”按钮，推送X互屏点击“确认”。

提X成功后，账户仅为【预开户】状态。

此时，可以并行处理 联动签约 和 联动印鉴建档或关联

明细信息确认

  • 出账页标志：按月

  • 收费方式：汇总

  • 支取方式：印鉴

联动签约

单独发起签约的情况

若公司在预申请时未勾选相应的签约选项，则需要单独发起签约流程。

单独发起签约流程：

联动签约的类型

  • 电子银行

  • 单位结算卡（须《XX银行单位结算卡业务申请书》验印T过并扫描）

  • 数字人民币钱包

电子银行

二选一：

  • 开立

  • 下挂（同一客户号下的其他网银客户号）

实物领用

单独【实物领用】按钮，在开户主菜单。

  • 鉴权工具（蓝牙key）

  • 单位结算卡

单位结算卡批量领卡

  • 校验持卡人手机号验证码；

  • 读卡芯片

  • 是否激活【是】

  • 设置密码

  • 勾选【查询】【转账】【取现】）

联动印鉴建档或关联

建档

支持柜面打印和修改，打印时须公司提供手机号和验证码

在开户主菜单，点击“印鉴建档/关联”按钮。

  1. 是否同步预留印鉴【是】

  2. 预留印鉴方式【0 新建印鉴】

  3. 是否按普T建档：只要有一个章有小字码选【02 否】,特殊情况（含小字码但又有特殊要求并出具情况说明的）才选【01 是】，三个章都没有小字码选【03 预留印鉴均不含小字码】

  • 仅支持《预留印鉴申请书》

  • 柜台扫描->中心抠章建档->主管复核->柜台打印会计业务章和操作号

  • 选择是否邮寄客户联

  • 是否临柜办理【是】推送公司签名。选【否】会导致系统预警。

  • 建档后，《预留印鉴申请书》客户联直接给客户，不需要做X接。

关联（先验印两份）

验印材料共两份，用被关联账户的账号来验：

  • 印鉴关联申请书

  • 单位银行结算账户综合授权书

在开户主菜单，点击“印鉴建档/关联”按钮。

  • 是否同步预留印鉴【是】

  • 预留印鉴方式【1 关联其他账户印鉴】

  • 输入关联印鉴生效日期

  • 身份识别（非必选）

  • 验印

  • 凭证种类《印鉴引用申请书》（纸质标题为《XX银行印鉴关联申请书》）

  • 选择 【03 须验公章加任一分组】

  • 点击【扫描客户凭证按钮】，扫描《XX银行印鉴关联申请书》

  • 点击【保存提X】按钮。推送主管审批。

  • 主管审批T过后，柜台打印。

资料扫描

  • 资料扫描->开户资料扫描->保存->提X->完整性校验结果->退出

非柜额度

两者取小：

  • 尽职调查预设值

  • 参数参考值

提X确认。

账户特殊标志维护

非必点

人行核准备案

  1. 点击“人行核准/备案”按钮。

  2. 检查映射信息，可点“修改”按钮。

  3. 核对无误后，点击“确认提X”按钮。

  4. 查看桌面待办，直至成功。失败处理方式：选择【1 修改信息重新报送】

打印《基本存款账户信息》三份

人行备案成功后的桌面待办

  • 打印《基本存款账户信息》信息三份：一份档案袋留存，一份给公司，一份用于代付签约

  • 点击补扫，扫描一份《基本存款账户信息》

  • 打印《存款人查询密码》

资料X接

15内部管理->01查询->06登记簿->04客户服务->01账户

注意扫描时遮挡存款人查询密码

  • 基本存款账户信息

  • 【遮挡密码】存款人查询密码

  • （少数情况）重空印鉴卡《客户联》

印鉴双人入袋

  • 《预留印鉴申请书》银行联

是不是要签约代付和X薪T